Teminat Mektubu Nedir, Komisyonu Nasıl Hesaplanır?
İhale, sözleşme veya ticari bir işlem yaparken karşı taraf sizden sıklıkla bir teminat mektubu talep eder. Katılım bankaları da bu hizmeti sunar, ama işleyişi faizsiz bankacılık prensiplerine göre şekillenir. Bu yazıda teminat mektubunun ne olduğunu ve komisyonunun nasıl hesaplandığını anlatıyoruz.
Teminat Mektubu Nedir?
Teminat mektubu, bankanın, müşterisi adına üçüncü bir tarafa (örneğin bir ihale makamına veya ticari partnere) verdiği, müşterinin yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda banka olarak ödeme yapılacağını taahhüt eden bir belgedir. Bu, kefalet (kefâlet) esasına dayanır — banka, borçlunun sorumluluğuna katılarak alacaklıya karşı ödeme taahhüdünde bulunur.
Katılım Bankasında Teminat Mektubu Nasıl İşler?
Katılım bankaları, teminat mektubu, kabul ve aval gibi kefalet niteliğindeki işlemleri faizsiz bankacılık esaslarına uygun şekilde sunar. Burada herhangi bir faizli borç ilişkisi kurulmaz — banka sadece bir taahhüt (kefalet) verir ve karşılığında bir komisyon tahsil eder. Bu komisyon, faiz değil, bankanın üstlendiği risk ve verdiği hizmet karşılığında alınan bir ücrettir.
Teminat Mektubu Komisyonu Nasıl Hesaplanır?
Örnek: 1.000.000 TL tutarında, 1 yıl vadeli bir teminat mektubunda yıllık komisyon oranı %2 ise:
1.000.000 × %2 = 20.000 TL (yıllık komisyon, genellikle peşin veya periyodik tahsil edilir)
Komisyon oranı; teminat mektubunun türüne (kesin, geçici, avans teminat mektubu vb.), vadesine ve müşterinin risk profiline göre değişir.
Hangi İşlemlerde Kullanılır?
- Kamu ihalelerine katılım (geçici/kesin teminat mektubu)
- Gümrük işlemleri
- Sözleşme yükümlülüklerinin teminatı
- Avans ödemelerinin teminatı
Teminat mektubu komisyonunuzu tutara ve vadeye göre hesaplayın.
Teminat Mektubu Komisyon Hesaplayıcısını Aç →Dış ticarette sıkça kullanılan akreditifi bir sonraki yazımızda anlatıyoruz.