Tekafül (Katılım Sigortacılığı) Nedir, Nasıl Çalışır?
Faiz hassasiyeti olan tasarruf sahipleri, sigorta ürünlerinde de faizsiz bir alternatif arar. İşte bu ihtiyaca cevap veren sistem: tekafül (katılım sigortacılığı). Bu yazıda tekafülün ne olduğunu ve klasik sigortadan nasıl farklı olduğunu anlatıyoruz.
Tekafül (Katılım Sigortacılığı) Nedir?
Tekafül, katılımcıların ödediği primlerin bir kısmının bağış (tebarru), bir kısmının ortaklık sermayesi niteliği taşıdığı; gerçekleşecek risklere karşı katılımcıların birbirleriyle yardımlaşma ve dayanışma esasına dayalı, faizsiz yöntemlerle çalışan bir sigorta sistemidir. Türkçe karşılığı olarak "katılım sigortacılığı" veya "faizsiz sigortacılık" da kullanılır.
Tekafül Nasıl Çalışır?
Klasik sigortada, sigorta şirketi primleri toplar, riski tamamen üstlenir ve karşılığında kâr elde etmeyi hedefler. Tekafülde ise mekanizma farklıdır:
- Katılımcılar, ödedikleri primlerle ortak bir risk fonu oluşturur.
- Bu fon, bir organizatör şirket (tekafül operatörü) tarafından katılım finans ilkelerine uygun şekilde (faizsiz yatırım araçlarıyla) yönetilir.
- Meydana gelen hasar/tazminat talepleri bu ortak fondan karşılanır.
- Fonda dönem sonunda bir fazlalık (artık) oluşursa, bu fazlalık katılımcılara belirli oranlarda geri dağıtılabilir — klasik sigortada böyle bir "kâr paylaşımı" yoktur.
Tekafül ile Klasik Sigorta Arasındaki Fark
| Kriter | Tekafül (Katılım Sigortacılığı) | Klasik Sigorta |
|---|---|---|
| Prim niteliği | Bağış + ortaklık sermayesi | Sigorta şirketine ödenen bedel |
| Fon yönetimi | Faizsiz yatırım araçlarıyla | Faizli araçlar dahil serbest |
| Fazlalık (artık) | Katılımcılara dağıtılabilir | Şirkete kalır |
| Risk paylaşımı | Katılımcılar arasında dayanışma esaslı | Şirket üstlenir |
Hangi Sigorta Türlerinde Tekafül Var?
Türkiye'de kasko, konut, sağlık ve hayat sigortası gibi birçok alanda tekafül esaslı ürünler sunulmaktadır. Katılım bankalarının çoğu, bünyelerindeki veya iş birliği yaptıkları tekafül şirketleri aracılığıyla bu ürünlere erişim sağlar.
Katılım bankacılığının diğer finansal araçlarını ve hesaplama uygulamalarını keşfedin.
Katılım Plus'ı Aç →Borsa İstanbul'daki faizsiz yatırım seçeneklerinden BIST Katılım Endeksi'ni bir sonraki yazımızda anlatıyoruz.