Katılma Hesabı Getirisi Nasıl Hesaplanır? (Adım Adım Örnek)
Katılım bankalarının web sitelerindeki "kâr payı hesaplama" araçları genellikle geçmiş dönem verilerine dayanır ve size sadece bir "gösterge" verir. Ama siz paranızı yatırdığınızda elinize brüt ve net olarak tam olarak ne geçeceğini bilmek istersiniz. Bu yazıda, 100.000 TL'lik 32 günlük bir örnek üzerinden, formülleri adım adım açıyoruz.
Adım 1: Brüt Kâr Payını Hesaplayın
Örnek: 100.000 TL anapara, %38 yıllıklandırılmış gösterge oranı, 32 gün vade:
Brüt Kâr Payı = 100.000 × (0,38 ÷ 365) × 32 = 3.331,51 TL
Bu formül, kâr payının vade boyunca günlük olarak işlediği varsayımına dayanır — gerçek hesaplamada banka, kendi günlük nema katsayısını kullanır; bu katsayı, o dönem havuzda oluşan fiili kâra göre hafifçe farklılık gösterebilir.
Adım 2: Stopaj Kesintisini Uygulayın
Brüt kâr payından, hesabın vadesine göre değişen oranda stopaj (gelir vergisi) kesilir. Kısa vadeli hesaplarda stopaj oranı görece yüksek, uzun vadeli (1 yıl üstü) hesaplarda düşüktür.
Örnek: 32 günlük vadeye uygulanan stopaj oranı %15 ise:
Net Kâr Payı = 3.331,51 × (1 − 0,15) = 2.831,78 TL
Adım 3: Toplam Bakiyenizi Bulun
Vade Sonu Bakiye = 100.000 + 2.831,78 = 102.831,78 TL
Neden "Gösterge Oran" ile Gerçek Sonuç Farklı Olabilir?
Bankaların ilan ettiği kâr payı oranı, geçmiş dönemde fiilen dağıtılmış kârı yansıtan bir göstergedir — geleceğe dönük bir taahhüt değildir. Vadeniz dolduğunda, o dönem havuzda oluşan gerçek net kâra göre nihai oran hafifçe farklı çıkabilir (genellikle gösterge orana yakın olur, ama birebir aynı olması garanti edilmez).
Farklı Vade ve Tutarları Nasıl Karşılaştırırsınız?
Farklı bankaların veya farklı vade seçeneklerinin karşılaştırmasını yaparken, her zaman net getiriye (stopaj sonrası) bakmanız gerekir — çünkü stopaj oranı vadeye göre değiştiği için, brüt oranı yüksek görünen bir teklif net olarak daha düşük çıkabilir.
Kendi anaparanız, vadeniz ve güncel gösterge oranlarla net kâr payınızı saniyeler içinde hesaplayın.
Katılım Hesabı Getiri Hesaplayıcısını Aç →Katılım bankacılığıyla ilgili diğer merak edilen konuları Katılım Blog'da bulabilirsiniz.